Какие документы должен представить взыскатель? Как исчисляется срок подачи исполнительного листа? В каких случаях банк может отказать во взыскании долга? Ответы на эти и другие вопросы в новом обзоре Верховного суда РФ.
Банки должны проверять подлинность исполнительного листа и срок его предъявления к исполнению
Если истец направляет документ по почте, к нему применяются общие нормы российского законодательства. Документ должен быть доставлен корреспонденту до 24:00 последнего дня срока. В этом случае банк не вправе отказать, ссылаясь на то, что документ дошел до него в течение трех лет.
Верховный суд обратил внимание на то, что при исчислении срока следует учитывать, что он мог быть прерван из-за обращения истца к мировому судье.
Однако если истец действительно опоздал, а суд не исправил срок подачи исполнительных документов, банк не должен удовлетворять потребности истца. В противном случае ответственность должен нести должник.
Как отметил Верховный суд РФ, к банкам, как к профессиональным участникам рынка, предъявляются повышенные требования логики и осмотрительности. Исполнительные документы должны быть тщательно изучены. Например, реквизиты и содержание судебных решений следует изучить в электронном архиве арбитражных дел.
В случае возникновения сомнений у банка есть семидневный срок для дополнительной проверки. Верховный суд должен следить за тем, чтобы срок исчислялся на следующий день после получения документа. Не включено:
Печать вместо электронных документов не работает
Если электронный документ служит основанием для получения денег, его не следует предоставлять вместо печати. Банки не могут контролировать подлинность электронных документов.
Документы, не определенные законом, не могут быть запрошены коллекторами
Ретрибьюторы обязаны предоставлять только информацию и документы в соответствии с Законом об исполнительном производстве. Если банк запросит другие документы, например выписки из единого государственного реестра юридических лиц, ему грозит судебный штраф.
Ребрендинг не препятствует предъявлению должником исполнительных документов
Если заявитель или должник меняет имя, фамилию или отчество, но при этом прилагает подтверждающие документы (например, свидетельство о браке), банк обязан принять исполнительный документ.
Начало процедуры банкротства не влияет на устранение долгов по зарплате
Банкротство должника не является основанием для приостановления списания долгов по заработной плате с его счета на основании судебного решения, вступившего в силу до введения процедуры наблюдения.
Жалоба на Конвенцию о банковском счете не является основанием для отказа во взыскании долга с коллектора
Если счет еще не закрыт и на нем есть деньги, банк обязан их снять.
Банки не могут снимать деньги за овердрафт, о котором должник не просил.
Банк юридически не выполнил просьбу заявителя, если у должника нет денег на счете. Возможность подать заявку на овердрафт ничего не меняет. Если банк по собственной инициативе разрешит заявителю сделать это и перечислит ему деньги, должник не обязан их возвращать.
Банк связан не только со счетом, указанным должником.
Тот факт, что счет должника назначен должником, не мешает банку получать другие векселя без изъятия.
Банки не должны снимать всю сумму долга, если коллектор не требует этого.
Взыскатель может указать меньшую сумму, чем указано в исполнительном документе. В этом случае банк взимает именно ту сумму, которую требует коллектор.
Банк самостоятельно рассчитывает размер штрафа в будущем
Если коллектору в будущем будет начислен штраф, банк обязан его рассчитать и взыскать.
Истец имеет право знать, почему его требование не было удовлетворено
Верховный суд подчеркнул: эта информация не является банковской тайной.
Банки не всегда несут ответственность за лимиты вычетов должника
Работодатель должника и сам должник информируют банк о наличии резерва и лимита на сумму резерва по другим исполнительным документам.
Если банк не располагает такой информацией, он не может нести ответственность за превышение порога дисконта.
Специальные счета в Фонде капитального ремонта многоквартирного дома обладают частичной неприкосновенностью
Задолженность не может быть снята со счета, если она не относится к взносам на капитальный ремонт общего имущества многоквартирного дома.
Процессуальные особенности рассмотрения споров с банками по распискам, основанным на правоустанавливающих документах
То, в каком суде (ЕСПЧ или арбитражном суде) будет рассматриваться жалоба, зависит исключительно от того, какой титул был выдан на принудительное исполнение.
Иски, нарушающие поведение структурного подразделения банка, могут быть поданы в головной офис этого подразделения, даже если он не имеет статуса филиала.
Особенность исполнительных документов, предъявляемых истцами из банка, заключается в том, что они действуют в случае конфискации средств на счете для обеспечения иска
В чем заключается особенность вагинации? Когда исполнительный документ исполняется банком (предъявляется взыскателем), у многих заявителей действует календарный принцип удовлетворения требований — кто первым предъявит исполнительный документ, тот первым и получит деньги. В случае исполнительного производства пропорциональные полномочия всегда применяются последовательно — кто больше задолжал, независимо от того, кто и когда предъявил. Если для обеспечения требования на счете имеются денежные средства, они могут быть использованы.
(Основано ли оно на реальных фактах?)
(Чтобы понять, нужно прочитать полностью)
Одним из способов исполнения судебного акта является право взыскателя предъявить в банк исполнительный документ, подлежащий оглашению должником (п. 1 ст. 7 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для этого взыскатель представляет в банк по его требованию оригинал исполнительного документа для исполнения (ст. 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).
К моменту предъявления истцом исполнительного листа на счете должника могут находиться денежные средства, в том числе арестованные в обеспечение требований кредиторов (в том числе истца).
Если на счете истца уже находятся денежные средства, арестованные в счет обеспечения иска по решению суда, какой приоритет он имеет? Ведь до этого момента в отношении должника могло существовать другое исполнительное производство, и другие заявители могли предъявить в этот банк исполнительный лист на счет должника.
Дает ли какое-либо преимущество тот факт, что конкретная сумма денег (весь долг) была взыскана банком в пользу заявителя на основании судебного решения?
Если средств на счете должника недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов должника, банк применяет статью 855 Гражданского кодекса РФ.
Согласно этой статье, очередность удовлетворения требований кредиторов определяется как с точки зрения социальной, так и общественной значимости взыскания (в основном это алименты, вред здоровью, налоги и т.д.).
Кроме того, уточняется, что требования, относящиеся к одной очереди, списываются со счета в календарной очередности поступления документов. Иными словами, первому исполнительному документу, полученному раньше других, присваивается высший приоритет, а следующий исполнительный документ исполняется только после полной оплаты предыдущего исполнительного документа.
Арест денежных средств, например, в связи с гарантией от судебного разбирательства, подразумевает запрет на расходные операции по счету и является основанием, по которому банк не может исполнить исполнительный документ (Федеральный закон «Об исполнительном производстве», § 70.8). Статья 70. В соответствии со статьей 70.8 Закона «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация не могут в полном объеме исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя, если на денежные средства, находящиеся на счете, наложен арест.
В соответствии с пунктом 5.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 16 мая 2014 г. 27[1] обеспечительные меры принимаются для обеспечения последующего исполнения и не являются препятствием для обеспечения исполнения судебных актов. Несмотря на то, что вышеупомянутый Пленум ВАС РФ в настоящее время не действует, суд [2] активно применяет сформулированную ВАС РФ правовую позицию, согласно которой обеспечение иска не является препятствием для исполнения решения суда. Напротив, целью обеспечения иска является содействие скорейшему исполнению решения.
Исходя из вышеизложенного, неисполнение действительного решения суда о взыскании денежных средств с должника возможно только в том случае, если банк располагает информацией об исполнительных документах (в том числе об обеспечении соответствующего требования), которые имеют приоритет над законными правами. приоритет, предусмотренный пунктом 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации. Аналогичная правовая позиция также выражена в решении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № ВАС-4246/12 от 20 марта 2013 года.
Подводя промежуточные итоги, можно сказать, что истец, исполнивший будущее решение, имеет приоритет перед другими истцами, если он входит в одну четверть очереди истцов, определенной в статье 855 Гражданского кодекса РФ (например, коммерческая организация, взыскивающая долг с контрагента).
Тот факт, что исполнительное производство было возбуждено в пользу другого взыскателя, не препятствует приоритетному исполнению решения об обеспечении.
В то же время взыскатель теряет это преимущество, если предъявляет исполнительный лист не в банк, а в Службу принудительного исполнения.
Вопреки положениям статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недостаточности денежных средств у ряда взыскателей в исполнительном производстве требования удовлетворяются пропорционально сумме долга, а не в календарном порядке. Возбуждение исполнительного производства. Часть 3 статьи 111 Федерального закона «Об исполнительном производстве» предусматривает, что если взысканная с должника сумма недостаточна для полного удовлетворения ряда требований, то они удовлетворяются пропорционально сумме, причитающейся каждому взыскателю. Это указывается в исполнительном документе.
Ошибки банков при применении закона могут иметь негативные последствия в виде наложения на них санкций.
Так, решением Арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-12316/2014 от 31 октября 2014 года на ПАО «Зубелбанк» был наложен штраф в размере 10 000 рублей за неисполнение исполнительного листа, предъявленного взыскателем.
В указанном деле банк отказался исполнять исполнительный лист, предъявленный истцом, мотивируя это тем, что денежные средства на счете должника заморожены на основании определения суда об обеспечении исковых требований должника. Суд не согласился с этими доводами и отметил, что обеспечение иска должника в виде ареста денежных средств на его счете не может являться препятствием для исполнения решения суда об обеспечении иска.
Подводя итог, можно сделать следующие выводы относительно эффективного использования прав заявителя и правильного применения банком правил
(1) В случае ареста денежных средств на счете должника в качестве гарантии взыскатель должен проанализировать возможность предъявления исполнительного листа непосредственно в банк для отправки коллектору. Если у банка нет более высокого приоритета и титула для обращения взыскания на другие исполнительные документы, коллектор отдаст предпочтение исполнению исполнительных документов в отношении других кредиторов с равным приоритетом. Здесь действует принцип: чем агрессивнее и быстрее человек, тем больше он благосклонен к закону.
(2) Банки должны учитывать правовую позицию суда о том, что предварительный арест денежных средств на счете должника не является препятствием для исполнения судебного решения, на основании которого был наложен предварительный арест денежных средств.
[1] Общее решение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 16.05.2014 № 271 «О некоторых вопросах применения законодательства об исполнительном производстве
[2] Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 12 декабря 2019 г., к А65-14836/2018 Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 12 декабря 2019 г., 12 декабря 2019 г. 2019 N Ф06-41805/2018 Дело N А65-17983/2018- Постановление Пятнадцатого арбитражного суда 2018 года от 17. 04. 2018 N 15АП-3623/2018 по делу N А32-35248/2017- Поволжский округ от 24. 12. 2017.