Что делать, если я передумал платить по ипотеке и хочу официально отказаться от своих обязательств? Например, вы потеряли работу или ваш доход снизился настолько, что вы не можете платить. Если вы решили переехать в другой город и больше не нуждаетесь в ипотеке, вы можете сохранить ипотечный кредит с минимальными потерями.
В этом модуле вы узнаете, как выйти из ипотеки на ранней стадии сделки и как убедить банк изменить условия кредита.
Можно ли отказаться от ипотеки?
Если продавец квартиры еще не получил деньги от банка, он может выйти из ипотеки и отменить сделку. На любом этапе сделки вы имеете право передумать и отказаться от кредита или квартиры. Вы можете позвонить кредитору и отменить одобренную заявку на кредит до подписания договора.
Однако если продавец получил деньги, договор считается исполненным. Статья 310 Гражданского кодекса РФ гласит, что договор может быть расторгнут или изменен только с согласия всех сторон. Это означает, что отмена ипотеки возможна только по мировому соглашению между банком и его условиями. Статус спора может определить только суд.
Как расторгнуть ипотечный договор и сделку купли-продажи?
Если же речь идет об отмене сделки купли-продажи путем возврата квартиры предыдущему владельцу, то здесь все зависит от стадии отказа заемщика. Если продавец согласен на возврат, рассмотрим процесс расторжения сделки и ипотеки на разных этапах.
После того как договор подписан, зарегистрирован в Росреестре и получен продавцом в банке, расторгнуть его можно только через суд.
Как договориться с банком до суда?
Если у вас уже есть действующая ипотека и вы хотите избавиться от нее раньше, попробуйте договориться с банком.
Досрочное погашение. Это выгодно вам как заемщику. Ваши обязательства перед банком выполнены, а квартира находится в вашей собственности. Кроме того, банк пересчитывает и уменьшает сумму процентов за оставшийся до полного погашения период, тем самым экономя ваши деньги. Для кредитора досрочное погашение — это потеря денег в виде процентов. Однако по закону банки не могут предотвратить это или применить санкции.
Продажа ипотеки на квартиры с последующим погашением кредита. Банки готовы заключать такие соглашения, хотя и неохотно. Продать квартиру и использовать полученные деньги для закрытия кредита. Это можно сделать следующими способами
Переоформление ипотеки на другое лицо. Эта сделка также контролируется банком. Покупатели ипотечных квартир не всегда располагают полной суммой денег на покупку квартиры. Вы обращаетесь в банк за ипотечным кредитом и выбираете квартиру, которую хотите приобрести. Если покупатель является клиентом вашего банка, кредит выдается, квартира остается в залоге у банка, но переоформляется на нового владельца.
Покупатель может закрыть ипотечный кредит в другом банке. Он погашает ваш кредит за счет вашего собственного кредита, и в связи со сменой собственника квартира переходит под ответственность этого банка.
Что будет, если не платить за ипотеку?
Первоначально банк начисляет штрафы и пени за просрочку платежей — размер штрафа определяется кредитным договором. Кредиторы пытаются урегулировать ситуацию. Предлагается реструктуризация или рефинансирование. На деле банк не полностью покрывает расходы после принудительной продажи ипотеки. Обращение в суд — последний выход для банков.
Если заемщик не платит по кредиту в течение нескольких месяцев, банк обращается в суд (срок устанавливается в договоре). Затем суд проводит аукцион, и банк покрывает долг заемщика за счет полученной суммы. Аукционы обычно проводятся под ответственность исполнителя, который берет не более 15 % от рыночной стоимости товара. Поэтому аукционы длятся недолго.
Кратко: как отказаться от ипотеки
Подпишитесь на нашу рассылку и узнайте последние статьи о кредитах и средствах.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.