Росфинмониторинг обновил черный список

10.11.2023 Росфинмониторинг внес изменения в Перечень организаций и физических лиц, подозреваемых в экстремистской деятельности или терроризме — данные опубликованы на официальном сайте ведомства.

Федеральная служба по финансовому мониторингу формирует перечень организаций и физических лиц, подозреваемых в экстремистской деятельности или терроризме (далее — перечень). Порядок формирования и доведения этого перечня до организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также индивидуальных предпринимателей, указанных в части второй статьи 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 6 августа 2015 года № 804 «Об утверждении Правил определения перечня организаций и физических лиц, подозреваемых в экстремистской деятельности или терроризме, и доведения этого перечня до организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей». Постановление вступило в силу 19.08.2015. Согласно документу перечень формируется Федеральной службой по финансовому мониторингу путем: а) включения организаций и (или) физических лиц в перечень; б) исключения организаций и (или) физических лиц из перечня; в) внесения изменений в сведения об организациях и (или) физических лицах в перечне при получении новой информации от государственных органов. Порядок ведения перечня, его структура и формат размещаемой информации также определяются Федеральной службой по финансовому мониторингу. Информация о включении или исключении из перечня, а также внесение корректировок публикуется на официальном сайте на следующий рабочий день после принятия соответствующего решения. Соответствующие организации, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в области юридических или бухгалтерских услуг, получают доступ к этой информации через личные кабинеты на официальном сайте. В разделе официального сайта, посвященном организациям и физическим лицам, включенным в перечень, размещаются следующие данные: а) наименование и идентификационный номер налогоплательщика для организаций; б) фамилия, имя, отчество (если не предусмотрено законом или национальным обычаем), дата и место рождения для физических лиц. Сведения о включении и исключении из перечня организаций и физических лиц публикуются не реже одного раза в месяц в «Российской газете».

Источник: https://www.fedsfm.ru/news/7064

Еще по этой теме:

• 13 июня Негативные списки Казахстана: обновление от 12.06.24
• 13 июня Негативные списки Казахстана: обновление от 13.06.24
• 7 июня Росфинмониторинг обновил черный список
• 5 июня Негативный лист Республики Узбекистан: обновление от 05.06.24

Интернет-издание «Х-Compliance». Доменное имя X-COMPLIANCE.RU. Регистрационное свидетельство СМИ ЭЛ № ФС 77 — 84696 выдано Роскомнадзором 06.02.2023.

Историческая информация: Интернет-издание «Х-Compliance». Доменное имя — XCO.NEWS. Регистрационное свидетельство СМИ ЭЛ № ФС 77 — 70754 выдано Роскомнадзором 21.08.2017.

Редакция интернет-издания «X-Compliance» не несет ответственности за мнения экспертов, опубликованные в материалах издания. Высказанные мнения могут не совпадать с позицией редакции и органов, осуществляющих контроль и надзор в данной сфере. Информация предоставляется исключительно для ознакомления заинтересованных лиц с существующими экспертными мнениями.

© 1991– 2024 АО «Финмаркет». Все права защищены.

Вся информация на этом веб-сайте предназначена только для личного использования и не может быть воспроизведена и/или распространена в любой форме без письменного разрешения АО «Финмаркет».

127006, Москва, 1-я Тверская-Ямская улица, дом 2, строение 1, комната 2411

Если вы заметили опечатку на странице, нажмите Ctrl+Enter

Сложные вопросы: «черный список» Центробанка

Как объяснить… Существует список неблагонадежных клиентов, который формирует Центробанк в соответствии с законом № 115-ФЗ. В этот список включаются физические лица, предприниматели и компании, которым банки хотя бы раз отказали в открытии счета или обслуживании по основаниям, предусмотренным этим законом.

По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого банки сочли таковыми. В быту его называют черным списком, так как у людей из этого списка возникают трудности с открытием счетов и обслуживанием в банках.

Как туда попадают?

Если клиент ведет себя подозрительно, банк запрашивает у него документы и объяснения. Если банк считает операцию сомнительной, клиенту отказывают в проведении операции и могут закрыть счет.

Согласно закону № 115-ФЗ, банки обязаны сообщать о таких случаях в Росфинмониторинг. Там анализируют информацию и принимают решение о включении клиента в список.

Список неблагонадежных клиентов формируется не банками. Они лишь передают информацию о своих подозрениях, так как обязаны это делать по закону.

Следят ли за мной банки?

Да. Все банки обязаны отслеживать операции клиентов и проверять, куда и на что они переводят деньги. Если что-то вызывает подозрения, банк не может провести операцию. А если клиент не предоставит документы и объяснения, ему могут закрыть счет. Это требование федерального закона.

Банки не хотят причинять вред своим клиентам и не запрещают операции без причин. Но если банк плохо проверяет клиентов, у него могут возникнуть проблемы, которые затронут всех.

Что произойдет, если я попаду в этот список?

Клиенты из этого списка могут столкнуться с проблемами при открытии счета и банковском обслуживании. Некоторые вынуждены были закрыть бизнес или заново регистрировать компанию.

В Тинькофф-банке эту проблему решают следующим образом.

В ходе проверки может обнаружиться, что небольшая сумма налогов «Ромашки» — это ошибка бухгалтерии. Если компания обязуется устранить проблему и сможет это подтвердить, ей откроют счет.

Поначалу потребуется предоставлять подтверждающие документы почти по всем операциям. Если проблем не возникнет, «Ромашка» сможет продолжить обслуживание в банке.

Примерно так ЦБ рекомендует действовать всем банкам — это указано в рекомендациях № 29-МР. Это означает, что компании из этого списка теперь могут доказать свою правопорядочность.

Как это будет работать в других банках?

В каждом банке есть отдел, который проверяет клиентов, их документы и следит за операциями. Стандарты и принципы работы этих отделов могут различаться. У Тинькофф-банка один подход, у другого банка — другой.

Это не плохо и не хорошо. То, что подойдет одному клиенту, может не подойти другому. Все случаи индивидуальны. Чтобы узнать, как это работает в других банках, лучше обратиться туда напрямую.

Можно ли выйти из этого списка?

Теоретически можно, но это не самое главное. Можно быть в этом списке и всё равно открывать счета и проводить операции.

Банк в любом случае проверит клиента и его бизнес. Если всё в порядке, беспокоиться не о чем.

ЦБ заявляет, что можно не выходить из списка. Банки не должны отказывать клиенту в обслуживании только потому, что он в этом списке. Однако у банка могут быть и другие причины для отказа, так как каждая ситуация уникальна.

Ну и что? 8.11
Банки смогут самостоятельно проверять заемщиков по госреестрам. Взять кредит станет проще.

Почему всё так сложно?

Потому что обналичка — это серьёзная проблема, с которой нужно бороться.

Справедливости ради: есть вещи и посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не всегда понятны и всё работает не идеально, но они хотя бы помогают разобраться.

В других областях бывает ещё сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, какие данные считать персональными, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.

Или вот ещё: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле не могут. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнивать.

Подпишитесь, чтобы вовремя узнавать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги: /rich-page/

Это правда?

Правда в том, что есть федеральный закон № 115-ФЗ. Банки обязаны его соблюдать.

Также правда, что в этом законе не всё ясно, а наказание за нарушение строгое. Список ненадежных клиентов начали составлять несколько месяцев назад: механизм пока дает сбои и вызывает неудобства. Центробанк выпускает информационные письма и рекомендации по работе с клиентами из списка, но не все вопросы решены.

Правда также в том, что некоторые клиенты некоторых банков действительно занимаются обналичиванием, транзитом и другими нелегальными операциями. Государство и Центробанк пытаются с этим бороться. Эта борьба связана с ограничениями для людей и бизнеса, но такова реальность.

Юристы Тинькофф-банка попросили предупредить вас, что эта статья написана экономистом и предпринимателем, а не сотрудником банка, и может не совпадать с мнением Тинькофф-банка, Центробанка или любого другого банка. Если есть сомнения и вопросы, пишите письма в банк и ЦБ — официальная бумага всегда надежнее, чем статья в блоге.

Проверьте данные поиска

Оплатить 250 ₽ и получить отчёт Нажимая на кнопку «Оплатить и получить отчёт», вы соглашаетесь с условиями оферты, даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Введенных данных недостаточно для поиска

Попробуйте ввести ФИО
Или выполните проверку по номеру телефона или e-mail

Проверка физических лиц по перечню террористов и экстремистов онлайн

Наш веб-сервис предоставляет возможность проверить любого человека по официальному перечню террористов и экстремистов. Если физическое лицо когда-либо находилось в этом списке, вы также увидите эту информацию, что делает это меткой на всю жизнь.

Полная проверка человека за 1 минуту по 30 источникам

Данные для проверки берутся с сайта Росфинмониторинга, поиск осуществляется по ФИО и дате рождения.

В случае обнаружения совпадений, в отчете вы получите следующие данные о человеке:

• Фамилия, имя, отчество;
• Дата рождения;
• Адрес (указывается город).

Также с помощью нашего сервиса можно проверять организации на связи с террористами.

Сервис проверки юридических лиц по более чем 50 источникам

Проверка физического лица по перечню террористов и экстремистов показывает факт нахождения в списке. Давайте рассмотрим, как туда попадают.

Росфинмониторинг контролирует денежные потоки в стране и может вмешиваться в банковские операции, если они подозреваются в финансировании терроризма. Также людей могут занести в список по запросу правоохранительных органов.

Важно помнить, что случайных людей в этом списке нет. Для включения в список должен быть составлен акт в суде, присвоен статус обвиняемого по статье и оформлены все необходимые документы. Только после этого человека включают в список террористов и экстремистов.

Как проверять клиентов по перечню террористов и экстремистов

Что такое перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга

Перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга — это список организаций и физических лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Для своевременного выявления фигурантов списка банки и другие субъекты 115-ФЗ должны регулярно сверять свою клиентскую базу с этим перечнем.

Список формируется Росфинмониторингом на основании данных, полученных от прокуратуры, Следственного комитета, полиции, ФСБ и Минюста. Вместе с основаниями для включения в список, эти органы предоставляют следующие данные:

• Название организации, ИНН, ОГРН, адрес, место госрегистрации, ФИО и паспортные данные директора;
• ФИО человека, дату рождения, реквизиты паспорта, место рождения, гражданство, адрес.

После получения сведений, регулятор принимает решение о внесении юридического или физического лица в перечень в течение одного-двух дней, оформляя его в виде акта.

Кто попадает в список террористов и экстремистов

Росфинмониторинг может внести человека или организацию в список террористов и экстремистов по нескольким основаниям (п. 2.1 ст. 6 115-ФЗ):

• Компания была ликвидирована по решению суда, а ее деятельность запрещена за подготовку террористического акта или совершение тяжкого преступления (ч. 2 ст. 24 Федерального закона от 06.03.2006 № 35-ФЗ «О противодействии терроризму»);
• Юридическое лицо оштрафовано по административному делу за перевод денег или оказание финансовых услуг террористам по ст. 15.27.1 КоАП;
• Деятельность организации приостановлена, так как суд рассматривает дело о привлечении ее к ответственности за экстремизм. Обратиться в суд может прокурор или налоговая.
• Международная организация, такая как Совет Безопасности ООН, внесла юридическое или физическое лицо в список террористов.
• Лицо осуждено за призывы к терроризму и экстремизму, разжигание ненависти или другие тяжкие преступления, либо подозревается в них.
• Лицо осуждено за терроризм в другой стране.

Также в законе прописаны условия, при которых регулятор может исключить юридическое или физическое лицо из списка. Это происходит в следующих случаях:

• суд отменил решение о ликвидации и запрете деятельности компании;
• прокуратура или налоговая служба отменили решение о приостановлении деятельности организации, подозреваемой в экстремизме, или суд прекратил дело;
• международная организация исключила лицо из списка;
• судимость была снята или истек срок судимости.

Где найти список террористов и экстремистов — 2024

Субъекты 115-ФЗ обязаны скачивать списки террористов и экстремистов через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга (абз. 2 п. 21 Постановления Правительства РФ от 06.08.2015 № 804).

Актуальный список также опубликован на сайте Росфинмониторинга. Проверять физических и юридических лиц можно онлайн. Если человек или организация включены в список, это отобразится в результатах поиска. В открытом доступе указаны только основные данные: ФИО, дата и место рождения, название организации, ИНН. Подробная информация доступна только через личный кабинет.

Информация о включении лиц в список, а также об их исключении из реестра, публикуется раз в месяц в «Российской газете». Кроме того, регулятор обязан предоставлять информацию о лицах из списка и мерах, принятых в их отношении, по запросу частного лица или организации.

Как проверить клиента по списку

Проверка по спискам — часть процедуры идентификации. Субъекты 115-ФЗ обязаны сверять потенциальных клиентов со списком террористов и экстремистов. Делать это нужно обязательно до приема на обслуживание. Если юридическое или физическое лицо внесено в список, субъект 115-ФЗ имеет право отказать такому клиенту в заключении договора (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ, пп. и) ст. 6.2 Положения Банка России № 375-П).

Аналогичные ограничения касаются клиентов, внесенных в списки МВК и ОМУ. Подробности мы рассмотрим в другой статье.

Проверяйте своих клиентов по 115‑ФЗ

Соблюдать требования Росфинмониторинга поможет Призма

Черный список в банках

Черный список в банках или стоп-лист — это не миф. Кредитные организации действительно создают базы данных клиентов, которые вызывают сомнения или нарушают договорные обязательства. Причины попадания в такие списки могут отличаться для физических и юридических лиц. Также различаются и способы исключения из этих списков.

03.07.20, обновлено 10.03.23 —> 62.6k 37 Поделиться

Клавдия Трескова Главный редактор Бробанк.ру

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Имеет высшее экономическое образование и более 15 лет опыта работы в банковской сфере. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кого заносят в черный список банков, как туда не попасть и что делать, чтобы выйти из него, если уже попали, расскажет Бробанк.

Что такое «черный список»

Черный список банка — это база данных клиентов, которым банки отказывают в обслуживании, подозревая их в мошенничестве или нарушении закона. Информация в этом списке строго конфиденциальна и не передается третьим лицам.

Каждый банк использует свои критерии для включения клиентов в черный список, поэтому определить причину бывает непросто. Более того, ненадежный клиент может оказаться сразу в нескольких списках, в зависимости от того, какие услуги предоставляет ему банк и как они взаимодействуют.

Клиент может попасть в черный список банка не только за нарушения. Туда могут занести и тех, кто вызывает подозрение у службы безопасности или сотрудников банка.

Например, если заемщик регулярно берет кредиты и погашает их в короткие сроки, либо часто спорит с банком по различным вопросам, таких клиентов тоже могут внести в базу данных. Скорее всего, при следующем обращении банк откажет в выдаче займа, поскольку для кредитора важно получать прибыль, а с такими заемщиками невыгодно работать. Банки также избегают тех, кто слишком дотошно разбирается в вопросах или создает конфликты.

Типы черных списков

1. Внутренний. Содержит информацию о клиентах, нарушавших обязательства или вызывавших подозрения у сотрудников банка. Длительное пребывание в таком списке приводит к отказам в кредитах или других услугах.
2. Список службы судебных приставов. Включает граждан, с которых в судебном порядке взыскивали задолженность. Большинство банков проверяют клиентов по этой базе данных.
3. Отчеты бюро кредитных историй. Включают данные о всех физических лицах и компаниях, которые когда-либо брали займы. На основе этих данных формируется кредитный рейтинг заемщика, включая информацию о задолженностях и просрочках.
4. Черный список Росфинмониторинга. Включает все нарушения, связанные с законом 115-ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем». Данные о подозрительных операциях поступают из всех банков в Росфинмониторинг, а затем в ЦБ РФ. Центробанк возвращает обновленный черный список всем банкам России. Информация обновляется ежедневно.

Клиент может быть включен в один или сразу в несколько списков.

Причины включения физических лиц в черный список банка

1. Просрочки по займам или отказ от выполнения обязательств по договору комплексного банковского обслуживания.
2. Наличие неоплаченных задолженностей по налогам, алиментам, штрафам или коммунальным услугам.
3. Судимости, особенно связанные с экономическими преступлениями.
4. Предоставление ложной информации, включая документы с неверными данными.
5. Подозрения в участии в махинациях.
6. Банкротство в прошлом или настоящем.
7. Невыполненные судебные решения о взыскании задолженности.
8. Ограничения, наложенные судом, приставами или другими уполномоченными органами.
9. Недееспособность или психические заболевания.
10. Агрессивное, неадекватное поведение, посещение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Любая из этих причин может привести к включению клиента в отдельную базу данных. Каждый банк формирует свой собственный расширенный перечень критериев. Некоторые банки вносят в стоп-листы за незначительные проступки, другие – только за повторные нарушения. В некоторых случаях клиент может быть исключен из списка, если исправился и не повторяет ошибки, в других – поблажек не дают.

Кроме того, клиента могут занести в черный список на начальном этапе сотрудничества, если он не пройдет проверку. У каждого финансового учреждения есть свои правила оценки граждан, включая их внешний вид. Проверка банка может содержать подвох, когда клиенту дают иллюзорное право выбора: говорить правду или лгать. Например, могут создать ситуацию с якобы случайной ошибкой сотрудника банка, и если клиент не исправит ее и решит предоставить ложную информацию, его внесут в черный список. Также могут проводиться психологические проверки для выявления лжи в словах гражданина.

Как выйти из черного списка неблагонадежных клиентов

Выйти из черного списка банка крайне сложно. Проблема в том, что информация в базах данных конфиденциальна, и банк может не уведомить клиента о включении в список. Сотрудники банка не всегда объясняют причину попадания в список ненадежных лиц. Даже если удастся устранить причины, по которым клиента внесли в стоп-лист, восстановить деловую репутацию будет сложно. Вероятнее всего, в персональных данных сделают пометку об устранении ошибок, но не уберут из внутреннего реестра банка.

Иногда включение в черный список не влияет на компанию или физическое лицо напрямую. Некоторые клиенты даже не подозревают о своем нахождении в числе неблагонадежных. Например, при оформлении дебетовой, зарплатной, пенсионной карты или вклада ограничений не будет. Обычно проблемы возникают при подаче заявки на кредиты.

Если отказы в кредитовании следуют один за другим, велика вероятность, что банки внесли клиента в черный список. Чтобы это выяснить точно, запросите отчет о кредитной истории заемщика. Граждане РФ могут получить эту информацию бесплатно дважды в год. Один раз – это отчет на бумажном носителе. Если сведения нужны чаще, можно запросить отчет на платной основе. Эту услугу предоставляют различные квалифицированные компании. Количество платных обращений не ограничено, их можно подавать хоть каждую неделю.

Чтобы получить отчет в электронном или распечатанном виде, обратитесь в Бюро кредитных историй напрямую или через госуслуги. Учтите, что информация об одном гражданине или компании может храниться в нескольких БКИ. Узнать, в каких именно БКИ находится информация, можно через Центральный каталог кредитных историй. После этого можно подавать запросы в конкретные БКИ и собирать сведения вместе.

Из отчетов станет ясно, все ли в порядке с кредитной историей, есть ли задолженности и просрочки. Если данные не соответствуют реальности, можно подать заявку на корректировку ошибочных сведений.

Исправление кредитной истории заемщика

Если кредитная история испорчена по вине заемщика, придется самостоятельно исправлять ситуацию: