Прежде всего, банки следует подразделить на определенные неспецифические К специальным операциям относятся операции, возникающие в результате деятельности кредитных организаций как специальных предприятий.
Чисто банковские операции делятся на три основные категории.
Специальные банковские задачи считаются промежуточными, к ним относятся доверие и выдача гарантий и заверений, услуги, направленные на развитие банка, депозитного и фондового рынков, услуги, связанные с акциями, юридическая помощь, информационные услуги и т. д.
Банковские услуги могут предоставляться различным субъектам, включая как юридических лиц, так и граждан. Они могут быть одинаковыми для одного или другого лица в разных кредитных организациях.
По движению продуктовых материалов банковские услуги можно классифицировать двумя способами.
Первый тип действий обслуживает в основном движение материальных продуктов, поскольку большинство из них являются кредитными организациями и специфическим бизнесом. Продвигая свои продукты, эти виды банковской деятельности способствуют созданию новой добавленной стоимости.
К интернет-банкингу следует относить только операции, предоставляемые предприятиям, компаниям и другим юридическим лицам для удовлетворения их специфических потребностей.
Все банковские операции кредитных организаций делятся на три основные категории
Понятие и правовая характеристика банковских услуг
Поскольку законодательство Российской Федерации не содержит легального определения понятия «банковская деятельность», в юридической литературе и на практике обсуждаются сходства и различия между банковской деятельностью и гражданско-правовыми сделками. .
М. Агарков отмечает, что банковские операции — это «сделки, совершение которых является непосредственным объектом банковской деятельности» и имеют три отличительных признака по сравнению с другими сделками. Они защищены институтом банковской тайны. С ними связаны регламенты и специальные процедурные правила (которые были актуальны в середине 1920-х годов прошлого века) (Агарков. 1994. с. 50-51).
Г. А. Тоснян выделяет следующие особенности банковских операций.
Российский юрист профессор А. Е. Шерстобитов отмечает, что банковские операции отличаются от торговых наличием публичных элементов (Шерстобитов. 1997. С. 17-19).
По мнению российского правоведа О. М. Олейника, понятия «банковские операции» и «банковские сделки» тождественны (Олейник. 1997. С. 23).
Напротив, российский ученый профессор Л. Г. Ефимова последовательно придерживается идеи разграничения понятий «банковская деятельность» и «торговая деятельность». По ее мнению, в понятие банковских операций входят не только сделки, но и технические и бухгалтерские операции (Ефимова. 1994. С. 32-34). В более поздней книге Ефимова утверждает, что «термин „банковская деятельность“ может использоваться и используется в законодательстве в различных смыслах, в зависимости от контекста и цели, поставленной законодателем» (Ефимова. 2001. С. 48-49).
Очевидно, что значение понятия «банковская деятельность» не является однозначным. Поэтому с точки зрения Банковского кодекса, и в частности с точки зрения правил лицензирования банковской деятельности, понятие «банковская деятельность» используется в основном для обозначения конкретного вида деятельности. Это следует как из названия Банковского кодекса, так и из положений абзаца 2 пункта 3 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающего правила лицензирования деятельности. В то же время в обиходе термин «банковская деятельность» фактически отождествляется с конкретным действием, совершаемым кредитной организацией. Иными словами, термин «банковская деятельность» означает как право на совершение конкретного действия, предоставленное конкретному лицу (кредитной организации), так и само действие или, скорее, юридически значимый и практически значимый ряд действий (Гузнов. 2004).
Банковская деятельность как действие отличается от сделки, то есть действия физического лица, направленного на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, размещение привлеченных средств (ст. 5 и 2.1 Банковского кодекса) может осуществляться посредством различных сделок (кредит, заем, заем с передачей прав требования и т. д.), а точнее, по воле законодателя. При этом акцент делается на экономическом, а не на юридическом содержании этих актов.
Правовое регулирование банковских операций
Банковские операции отличаются от гражданско-правовых сделок и поэтому регулируются не только нормами гражданского права, но и нормами, содержащимися в Федеральном законе о регулировании банковской деятельности, а также нормами Банка России. Регулирующие функции Банка России прямо определены ст. 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации» и ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Часть 5 статьи 5 Закона о банках также предусматривает, что правила осуществления банковской деятельности, в том числе правила материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральным законом.
В случаях, предусмотренных законодательством, банковские операции могут осуществляться организациями, не являющимися кредитными организациями. Банк России (Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации») — два государственных предприятия — Агентство по страхованию вкладов (Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»). ) — два государственных предприятия — Агентство по страхованию вкладов (Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации») и ВЭБ.РФ (Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О государственной девелоперской компании ВЭБ.РФ»). (см. также.) Операторы почтовой связи осуществляют денежные переводы в виде почтовых переводов (Федеральный закон от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи») — коммерческие организации, не имеющие лицензии на осуществление банковских операций, вправе осуществлять банковские операции по приему наличных денежных средств от физических лиц. При соблюдении определенных законодательных условий при оплате услуг связи, жилищно-коммунальных услуг (Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц») — коммерческие организации без лицензии на осуществление банковских операций имеют право осуществлять банковскую деятельность по приему от физических лиц наличных денежных средств в счет оплаты услуг связи, жилищно-коммунальных услуг (Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц») при соблюдении ряда установленных законом условий.
Опубликовано 16 марта 2025 г. в 15:44 (GMT+3). Последнее обновление в 15:44 (GMT+3) 16 марта 2025 года. Связаться с редакцией
Банковские операции кредитных организаций
Разница между банками и кредитными организациями заключается в том, что последние более целенаправленны и ограничены в конкретных видах деятельности и предлагаемых услугах. Банковская деятельность кредитных организаций регулируется лицензиями на осуществление банковских операций. Согласно статье 5 Закона о банковской деятельности, кредитные учреждения могут осуществлять практически все виды деятельности, которые осуществляют банки. Однако им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.
Стоит отметить, что кредитные учреждения предлагают краткосрочные кредиты по высоким процентным ставкам.