Банки предъявляют требования к потенциальным заемщикам — не каждый может получить кредит на нужную ему сумму. Но людям все равно приходится занимать деньги: многие берут в долг у знакомых, друзей, родственников родителей. В таких случаях этот раздел объясняет, почему важно представить доказательства наличия долга, и рассказывает, как это правильно сделать.
Что такое обменный документ и зачем он составляется?
Этот документ фиксирует тот факт, что один человек занял деньги или имущество у другого. Доказательство долга защищает интересы как кредитора, так и заемщика. Человек, который пользуется чужими финансами/имуществом, имеет доказательство законности такого пользования. Человек, отдавший свое имущество в пользование, гарантирует своевременный возврат долга.
Действительно ли вексель гарантирует возврат денег?
Вексель — это просто буржуазный договор, определяющий условия передачи финансовых данных или вещей от одного лица к другому. Если одна из сторон не выполняет обязательства, прописанные в таком документе, вторая сторона может обратиться в суд за защитой своих прав — дело будет рассмотрено. Расписка о долге призвана наказать заемщиков. Это негласное «напоминание» о том, что средства должны быть возвращены в срок. Кредитор должен «запомнить» сумму и не будет ее «прощать».
Важно! Доказательство долга приобретает юридическую силу, когда обе стороны ставят свои подписи под условиями. Подпись кредитора означает, что он дал конкретную сумму (или вещь) в пользование. Подпись заемщика подтверждает, что он их получил. Договор теряет силу, когда кредитор расписывается в том, что получил деньги или вещи.
Как составить расписку о получении долга?
Составить расписку имеет право каждый гражданин, который берет деньги у другого человека. Договор составляется в копии и остается у заимодавца до возврата денег. После уплаты долга заимодавец составляет соответствующую расписку и подписывает ее, предоставляя заемщику доказательство наличия долга.
Почему я не должен делать копии своих квитанций?
Невозможно предугадать, насколько добросовестным окажется кредитор. После возврата денег кредитор может подойти к заемщику — попытаться доказать, что он не получил деньги вовремя. На руках у него оказывается копия, на которой действительно нет подписи о возврате финансов. Перед этим кредитор ставит сигнал о возврате и подпись только на экземпляре заемщика. Если по какой-то причине возникла острая необходимость в изготовлении копии документа, подтверждающего долг, заранее обратитесь к нотариусу с оригиналом. В этом случае информация о договоре и его характеристиках вносится в единый реестр. Кстати, нотариус должен поставить на копии соответствующую отметку.
Какова минимальная и максимальная сумма, которую можно взять в долг под доказательство?
Ограничений нет — сумма произвольная.
Как правильно оформить доказательство долга?
Она должна быть написана от руки заемщиком: благодаря этому впоследствии нельзя будет доказать, что документ и подпись поддельные — истина будет установлена в ходе графологической экспертизы. Не возбраняется пригласить свидетелей. Они заметят написание доказательств и передачу денег. Без доказательств показания свидетелей не имеют веса — суд их не примет во внимание.
Виды долговых расписок
Денежные расписки
Самый простой вид договора, предусматривающий, что заемщик получил от заимодавца определенную сумму денег.
Расписка в получении денег
От доказательства получения денег она отличается тем, что в ней определены проценты, подлежащие уплате, особенности возврата и размер санкции при нарушении условия. Как правило, такое доказательство составляется юридическим лицом с физическим лицом.
Доказательство получения документов
Данное соглашение способствует получению их копии для защиты от потери документов или дальнейших опасений почты.
После возврата капитала/имущества заимодавцу может быть предъявлена расписка о получении, по которой не предъявляется никаких претензий. Не обязательно — примечание «Деньги возвращаются в полном объеме согласно расписке (и информации о ней). При получении денег претензий нет» пишется на оригинале расписки и заверяется подписью заимодавца.
Что должно содержать каждое доказательство?
Если данные указаны не максимально подробно, в ходе судебного процесса могут возникнуть сомнения в достоверности документа.
Срок действия доказательств — 3 года с момента, когда заемщик должен был отдать деньги. Если дата не указана, срок начинает исчисляться со следующего дня после даты создания документа.
Если заемщик не возвращает деньги в срок, указанный в расписке, займодавец должен попытаться решить проблему в досудебном порядке — направить официальную претензию или составить дополнительное соглашение, устанавливающее новый срок возврата. Эта претензия важна для того, чтобы предусмотреть дальнейшие действия в случае невозврата денег, не обращаясь, например, в суд — документ следует отправить заказным письмом. Он прикладывается ко второму экземпляру предварительного решения суда. Если заемщик не вернет деньги через 30 дней после получения счета, кредитор может подать иск в суд. Если судебное решение должником не оспаривается, кредитор может обратиться в отделение федерального мирового судьи — мировой судья инициирует процесс исполнения.
Утраченные или поврежденные строки могут быть восстановлены только с разрешения заемщика.
В этом случае на надписи должно быть указано «восстановленное свидетельство выдано взамен утраченного». Без согласия заемщика документ может быть восстановлен только в случае его подтверждения.
5 ошибок при подтверждении долга
Несколько судебных практик научили вас тому, что нельзя верить всем на слово. Даже близкие люди могут быть обмануты — и не только потому, что они ваши друзья и родственники. И не всегда письменный документ с деньгами защищает тех, кто его подписал.
В этой статье рассказывается об ошибке в долговой расписке, допущенной клиентом юридического общества, в котором я работал.
Какие доказательства наличия долга должны быть приложены к долговой расписке? Долговые средства включают в себя реквизиты паспортов кредитора и должника. Дополнительно — дата назначения пенсии.
Если все элементы доказательств верны, их можно использовать для взыскания денег через суд.
Для большей надежности расписка должна быть написана и подписана самим заемщиком собственноручно.
Например, кредитор написал расписку, а при подписании заемщик изменил свою подпись. Заемщик может заявить в суде, что не получал денег. Кредитор должен оплатить точную и длительную рукописную экспертизу для проверки подписи. Еще один риск заключается в том, что эксперт может не дать правильного заключения по мелкому графическому символу. В этом случае кредитор остается без денег.
Далее мы расскажем, какие ошибки чаще всего допускаются при составлении долговых расписок.
Ошибка 1. Непременные условия возврата долга требуют, чтобы кредитор и должник еще до передачи денег установили точные сроки возврата — когда и сколько денег должник вернет. Если кредитор начисляет проценты, вы должны четко указать на доказательство того, как рассчитывается общая сумма. Неважно, если доказательство окажется громоздким. Если стороны понимают условия по-разному, это плохо. В этом случае в конечном итоге пострадает одна из сторон.
Ольга пишет в этом свидетельстве, что. «Она получила от Татьяны 50 000 рублей на 10 месяцев под процентную ставку 10 %». За эти десять месяцев Ольга планировала вернуть Татьяне 55 000 рублей. Это 10 % от суммы долга и обязательства в 50 000 рублей. Затем Татьяна хотела получать по 10 % от суммы долга ежемесячно, то есть 10*10 = 100 %, то есть еще 50 000 рублей. Когда пришло время возврата денег, возник спор, который пришлось решать в суде.
Суд забрал часть Ольги. Гражданский кодекс РФ предусматривает буквальное толкование условий договора, а в доказательствах не было указания на «10 % в месяц».
Ошибка 2: высокие проценты за пользование деньгами По Гражданскому кодексу, когда условия явно невыгодны одной из сторон, договор может быть признан недействительным. Неблагоприятные условия — это оценочное понятие, которое определяется судом с учетом этих обстоятельств.
Если договор займа на условиях, крайне невыгодных для одной из сторон, признается недействительным, это не отменяет обязанности должника по возврату займа. Однако он не позволяет должнику выплачивать чрезмерные проценты.
Должник может попросить судью снизить несоразмерные договорные проценты до средней процентной ставки. Обычно суд снижает проценты за пользование деньгами до половины от суммы долга на основании расписок, которые можно составить разными способами. На февраль 2019 года минимальная процентная ставка составляет 7,75 % годовых — основная ставка Банка России, а максимальная — 100 % годовых, если заемщик возвращает вдвое больше взятой суммы.
Мария дала Константину в долг 400 000 рублей. В расписке было четко указано, что через два года Константин должен вернуть Марии 1 миллион рублей, то есть 400 000 рублей в качестве основного долга и 600 000 рублей в качестве процентов. Константин не вернул деньги в установленный срок, поэтому Мария обратилась в суд.
Суд взыскал в пользу Марии только 600 000 рублей на том основании, что сделка с облигациями была неприемлемой и включала в себя только 400 000 рублей в качестве долга и 200 000 рублей в качестве процентов. Ответчик попросил снизить размер процентов, и суд согласился.
Советы по составлению расписок
Закон не устанавливает жестких требований к оформлению и содержанию доказательств. Заемщики могут составлять документ в любом формате по своему усмотрению. Важно, что документ должен содержать следующее.
Доказательства должны быть написаны от руки. Печатные версии могут быть приняты судом к рассмотрению, но в этом случае возрастает риск того, что должник будет возражать. Также убедитесь в разборчивости почерка, достоверности паспортных данных и идентичности подписей на паспорте и расписке. Если возможно, позовите свидетеля для совершения сделки. Подпишите расписку и подтвердите факт передачи денег.
Какую сумму я должен взыскать с должника?
Вы можете взыскать с должника основной долг, а также все дополнительные платежи, указанные в расписке.
Если расписка о взыскании денег не содержит распоряжения о процентах, проценты могут быть взысканы в соответствии с законом. Расчеты производятся исходя из базовой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации.
О том, как не попасть в долговую яму — читайте здесь
Как решить проблему с должником мирным путем?
Как только у них появляется право на возврат долга, они начинают общаться с должником. Если они игнорируют ваши требования, но при этом имеют ценное имущество и деньги на банковском счете, их поведение расценивается как злостное уклонение от погашения долга.
Изначально постарайтесь решить проблему мирным путем — так вы не будете тратить время и деньги на судебные разбирательства. Учитесь у человека, который должен вам деньги с доказательствами, потому что он не возвращает долг. Возможно, в жизни были непреодолимые обстоятельства, которые подорвали их финансовое положение. Внезапная болезнь, потеря работы, сокращение зарплаты.
В таких обстоятельствах советуем:
Не забудьте зафиксировать новый порядок оформления документов, чтобы он имел юридическую силу.
Как отправить запрос на вынесение предварительного решения?
Должник может быть скрыт и не связываться с вами. Тогда отправьте на его адрес предварительное постановление — письменное требование о возврате заемных средств в указанный срок. Таким образом вы обозначаете свое намерение решить вопрос в судебном порядке.
В иске вы сообщаете о претензии, указываете сумму задолженности, включая проценты и штрафы, и ссылаетесь на законодательные акты. Также приложите копию документа, подтверждающего уплату денег в качестве доказательства долга.
В течение 30 дней ждите ответа на письмо о возврате или переуступке прав требования. Если заемщик не получил никаких действий, по истечении этого срока обязательство считается неисполненным.
Как подать иск в суд?
Для обращения в суд составьте исковое заявление в трех экземплярах и приложите к нему копии квитанций и доказательства оплаты госпошлины. Пакет документов подается в инстанцию лично или заказным письмом.
Важно. Судебное заявление о возмещении расходов должно быть надлежащим образом оговорено. Заявления, не соответствующие указанным требованиям, будут возвращены на доработку.
Если вы сможете доказать, что передали деньги в доказательство, суд вынесет решение об их взыскании. Вам будет выдано заключение о направлении дела в суд. Оно включает в себя безопасную поездку в банк, где должнику будут выданы деньги. Финансовое учреждение снимает 50 % средств, поступающих на счет. Если должник не работает официально и не получает деньги на свою карту, обратитесь к магистрату. Магистрат займется взысканием долга.
© MBK. При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое доказательство долга и «с чем его едят»?
В предыдущих статьях мы уже писали о важности иностранной валюты, когда взыскание долга неизбежно. Мы также упоминали о том, что крайне важно правильно составить документ. Сегодня мы поговорим об этом документе более подробно и рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди при его составлении.
Что это вообще такое?
Расписка — это документ, который призван служить долговым обязательством между вами и заемщиком и не обязательно касается самих денег. Она никогда не является «бумажкой» и может сыграть решающую роль в суде. Даже если черновик составлен неправильно, можно изготовить настоящую «бумажку». Наличие доказательств подтверждает право заемщика требовать возврата долга. В противном случае, с точки зрения закона, необоснованное требование вернуть долг может быть расценено как вымогательство.
Как составить расписку?
В идеале, если вы пишете расписку в присутствии свидетелей, нужно указать их данные (включая номера телефонов).
Перепроверьте все, включая подписи, расшифровки и номера телефонов.
Где люди часто допускают ошибки при написании расписок?
Большинство ошибок при доказательстве долга происходит из-за невнимательности.
Как правило, люди допускают следующие ошибки:
Фемида слепа и судит по своим правилам, очень четким и подробным. Если вы хотите быть оправданным в правовом поле, соблюдайте требования закона. Разобраться в законах бывает непросто, поэтому есть юристы, к которым вы всегда можете обратиться за консультацией и взысканием долгов, например, специалисты компании «Адьюта».